Csanádi Csaba pénzügyi és ingatlan szakértő

2019. július 1-től igényelhető  a 10 mft-os Babaváró hitel.. 

10 millió forint Babaváró hitel

Kamatmentes támogatás fiatal házasoknak

A kormányrendelet minden olyan házaspár számára biztosítja a babaváró hitelt, ahol a feleség 18 éves elmúlt és nem töltötte be a 41. életévét. 

A támogatás egy kamatmentes 10 milliós hitel. 

További fontos feltétel a legalább 3 éves, folyamatos TB biztosított jogviszony legalább az egyik házastárs esetében.

A babaváró támogatás keretében felvett személyi hitel szabad felhasználású, azaz bármire elkölthető.

Nem kell elszámolni sem a kincstár, sem a hitelező bank felé.

A babaváró hitel kamatmentességének a feltétele legalább egy gyermek vállalása.

Ha nem születik öt éven belül gyermek, az összes felvett kamattámogatást vissza kell fizetni egy összegben 

2019.07.01-től a CSOK feltételek is módosulnak.

A babaváró hitel igénylés feltételei

Az igénylés pontos feltételei:

1. A babaváró hitel 2019. július 1-től 2022. december 31-ig igényelhető a bankoknál.
2. A babaváró hitelt kizárólag házaspárok igényelhetik.
3. Legalább az egyik félnek első házasnak kell lennie, ha a másik fél legalább egy gyermeket nevel - a másik fél lehet elvált.
4. A feleség 18 és 40 év közötti életkorú - 41. életévének a betöltéséig igényelhetik a babaváró hitelt.
5. Mindkét házastárs magyarországi lakcímmel rendelkezik.
6. Az igényléskor az igénylő házastársak  egyikének hároméves, folyamatos TB biztosítotti jogviszonya van.
7. Büntetetlen előélet mindkét félnek
8. Nincs  NAV  köztartozása egyik igénylőnek sem.
9. Nem szerepel a negatív KHR listán egyik fél sem.
10. Mindkét igénylő magyar állampolgár (vagy külföldi állampolgárként érvényes tartózkodási joggal rendelkezik).
11. Nem áll fent olyan "nyilvánvaló körülmény", amely a gyermekvállalást lehetetlenné teszi.

Támogatás gyerekek születése után

Ha gyermek születik, akkor már a terhesség 12. hete után felfüggeszti a kincstár a törlesztést, illetve a fennmaradó tartozás egy részét vagy egészét elengedi.

1. Az első gyermek esetében 3 évre felfüggeszti az állam a törlesztést.
2. A második gyermek esetén szintén 3 évre szünetelteti az állam a törlesztést, valamint a fennmaradó tőketartozás 30 százalékát is elengedi.
3. A harmadik gyermek után elengedi az állam a teljes hátralévő tartozást.

A rendelet értelmében gyermeknek számít:

• a magzat a várandósság 12. hetétől,
• a közösen örökbefogadott gyermek,
• az elhalálozott gyermek,
• a 12 hetesnél idősebb korában elhalálozott magzat.

A babaváró hitel feltételei

A babaváró hitelt a bankoknál lehet igényelni, és a bankok folyósítják. A hiteligénylőnek a bank felé csak a tőketartozást kell fizetnie, a kamatot az állam fizeti. A házaspárok hitelképességét a bankok fogják vizsgálni, és 10 napon belül kötelesek elbírálni a hitelkérelmet.

A támogatás ügyében a járási hivatalok illetve a Főváros Kormányhivatala az illetékesek. Ha a hitelkérelmet a bankok elutasítják, náluk lehet fellebbezni.

A korábbi hírekkel ellentétben a hiteligénylőknek a bankok hagyományos hitelbírálatán kell átesniük. Ez azt jelenti, hogy meg kell felelni a hitelintézet által megszabott minimum jövedelmi feltételeknek és figyelembe kell venni a JTM szabályozást. A hiteligénylőre annak a banknak a vizsgálata vonatkozik, ahol a hitelt fel szeretné venni. Ezek alapján a babaváró támogatás esetében is dönthet úgy a bank, hogy nem ad hitelt.

Babaváró hitel kondíciók:

• a hitelt forintban folyósítják, egy összegben,
• a maximális igényelhető babaváró hitel 10 millió forint,
• havonta kell forintban törleszteni,
• a futamidő legfeljebb 20 év(a szüneteltetések nélkül),
• a havi törlesztőrészlet összege maximum 50 000 forint,a kezességvállalási díjjal együtt,
• nincs hitelbírálati díj,
• nincs hitelfolyósítási díj,
• nincs előtörlesztési díj.

Babaváró hitel törlesztés

Ha teljesül a gyerekvállalás

Ebben az esetben a bank felé csak a tőketartozást kell visszafizetni, illetve az is csökkenthető, ha egynél több gyerek születik. A hitel kamatait az állam fizeti, az igénylőnek csak a tőketartozást kell visszafizetni.

A kincstár felé kezességvállalási díjat kell fizetni, egészen pontosan a fennálló tőketartozás 0,5 százalékát évente: 10 millió forintos hitel esetén az első évben 50 000 forint osztva 12-vel, vagyis havi   4.167 forintot.

Ha nem teljesül a gyerekvállalás

Vissza kell fizetni a teljes kamattámogatást, ha az alábbi feltételek közük akár egy is teljesül:

• Az igénylés után 5 éven belül nem születik legalább egy gyermek.
• Egyik igénylő sem neveli a saját háztartásában a támogatott kiskorú gyereket.
• Egyik igénylő sem rendelkezik magyarországi lakcímmel.

A kamattámogatás visszafizetése alól felmentés adható, ha az egyik igénylő fél elhalálozik, vagy megváltozik a munkaképessége, illetve a házaspár egészségügyi okokból nem tudta teljesíteni a gyermekvállalást.

Babaváró támogatás fiatal házasoknak: ezek a visszafizetési feltételek

• A teljes kamattámogatási összeget vissza kell fizetni,
• egy összegben,
• a feltétel meghiúsulásától számított 120 napon belül.

A visszafizetendő összeg kiszámításakor a hitelező bank a hitelösszegre ügyleti kamatot számít fel. Ezt mindig az aktuális, átlagolt állampapír hozamok alapján számítják ki. Pontosan: a kamattámogatás időszaka alatt nem lehet magasabb, mint a közzétételt megelőző 3 hónapban tartott 5 éves állampapír-aukciókon kialakult átlaghozamok súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 2 százalékponttal növelt értéke. A mostani állapot szerint ez a kamat egy picivel 5 százalék felett van, így a teljes felvett tízmillió forintra kb. 2,2 millió forintot kell visszafizetni.

A tőketartozásból így fix kamatozású személyi kölcsön lesz. A új kamat mértékét szintén az állampapírok átlaghozama határozza meg. Ez a mostani kamatkörnyezetben kb. 8 százalék. Természetesen nem lehet tudni, mennyi lesz 5 év múlva, hiszen nem tudjuk, milyen hozamot kínálnak 2024-ben az állampapírok.

Így lehet kiegészíteni a babaváró hitelt

A babaváró hitel mellé CSOK-ot is lehet igényelni,

így három gyerek és új ingatlan vásárlása esetén akár 25 millió forint vissza nem térítendő állami támogatáshoz is juthatunk. De már két gyereknél és használt ingatlannál is akár 5 millió feletti állami támogatásban részesülhetünk.

Gyakori kérdések a babaváró támogatásról

Mi a babaváró támogatás és a babaváró hitel közötti különbség?

Ugyanazt jelenti a kettő. A hivatalos elnevezés a babaváró támogatás fiatal házasoknak, de mivel ez egy hitelkonstrukció, ezért babaváró hitelnek is nevezik. Az állam ad 10 millió forint személyi hitelt, melyet kamatmentesen kezdünk törleszteni. Ha születik három gyerek, a hitel támogatássá válik, elengedik a fennmaradó tartozást. Ha nem születik egy gyerek sem, a hitelre kamatot kell fizetni.

Mi a CSOK és a babaváró hitel közötti különbség?

Teljesen más a két konstrukció. Például a CSOK támogatás és hitel kizárólag ingatlancélú, a babaváró hitel szabad felhasználású.

Gyakori kérdések

Élettársi kapcsolatban esetén igényelhető a babaváró hitelt?

Nem csak házastársak

Lehetnek már gyerekei a babaváró támogatást igénylő házaspárnak?

Igen, ha legalább az egyik igénylőnek ez az első házassága vagy

Ha mindkét igénylőnek ez az első házassága

Ha az egyik házastárs legalább egy gyereket nevel, és legalább ez az egyiknek az első házassága.

Nem igényelhető a támogatás  ha mindkét házastárs elvált és legalább az egyik gyereket nevel, valamint akkor sem jár, ha minkét fél elvált és mindegyik gyereket nevel.

A 2019. július 1. előtt született gyermekek beleszámítanak a gyerekvállalásba?

Nem

Csak a 2019. július 1. után született gyerekek vagy legalább 12 hetes magzatok 

Meglévő gyerekekre járó kedvezmények

Ha a már megszületett gyermek, után a házaspár további gyermeket tervez, van lehetőség CSOK vissza nem térítendő támogatást, kamattámogatott hitelt igényelni.

Vagy meglévő gyerek, gyerekek után hitel elengedést igényelni.

Elváltak is igényelhetik a babaváró támogatást?

Igen

a babaváró támogatás igénylésénél a válás önmagában nem kizáró feltétel.

Viszont ha a házaspár egy tagja legalább egy gyereket nevel, akkor legalább az egyik házastársnak az első házasságában kell élnie, illetve az első házasságát kell megkötni.

Ugyanaz a szabály vonatkozik a friss (július 1. után kötött) és a már létező házasságokra.

Milyen esetben kaphatnak elváltak babaváró hitelt?

Ha:

1. Ha mindkét házastárs elvált, de egyiknek sincs gyereke
2. Ha az elvált félnek van gyereke, de a másik az első házasságát köti
3. Ha az elvált félnek nincs gyereke (a másiknak, aki az első házasságát köti, lehet)

Mi történik, válás estén a babaváró hitel felvétele után?

1. A babaváró hitelt a házastársak közösen igénylik és fizetik vissza. Ez a válás után is így marad.
2. Ezenfelül legalább az egyiküknek a saját háztartásában kell nevelnie a született gyereket vagy gyerekeket.

Özvegyként újra házasságot kötök. Jár a babaváró hitel?

Igen. Ráadásul az özvegyülés miatt megszűnt házasságra a korábbi gyerek nevelésére vonatkozó feltételek nem vonatkoznak.

Ha egyszer már igényeltem, válás után más jogosult személlyel megkapom a babaváró hitelt?

Nem. 

A hitel csak egyszer vehető igénybe

40 évnél idősebb házaspárok igényelhetik a babaváró támogatást?

Csak abban az esetben, ha a feleség nem töltötte be a 41. életévét. A férj életkorát nem vizsgálják.

Melyik banknál érdemes babaváró hitel igényelni?

1. Mindegyik banknál ugyanazok a kamatfeltételek 
2. Viszont minden bank a saját szabályzata alapján dönt a hitelképességről.

Mi minősül 3 év folyamatos TB jogviszonynak?

1. Magyar tb-jogosultság 
2. Nappali tagozatos tanulmányi jogviszony felsőoktatási  intézményben.
3. Külföldi tb-jogviszony is figyelembe vehető

A különböző társadalombiztosítási jogviszonyok között legfeljebb 30 nap megszakítás lehet.

Kivétel a felsőoktatási nappali tagozatos jogviszony, mely után 6 hónap telhet el a következő TB-biztosított jogviszonyig.

Közmunkás kaphat babavárási támogatást?

Csak akkor, ha az igényléskor 3 év folyamatos TB biztosítotti jogviszonnyal rendelkezik, amelybe a közfoglalkoztatási jogviszony, a közmunka 1 évet számít bele.

.

GYES-en, GYED-en lévők kaphatnak babavárási támogatást?

Igen, amennyiben megvan a 3 év folyamatos TB biztosítotti jogviszonyuk és megfelelnek a többi feltételnek.

CSOK mellé igényelhető a babaváró támogatás?

Igen.

CSOK támogatás és CSOK hitel igényelhető. A CSOK hitel beleszámít a JTM-be. A CSOK feltételeiről részletesen itt olvashatsz.

A babaváró támogatás hitelkiváltásra is használható?

Igen

szabad felhasználású, így akár hitelkiváltásra is felhasználható

Csaj 20 éves futamidőre  kérhető a babaváró hitel?

Nem

ebben az esetben a hitelösszeg csökken, mivel a havi törlesztője 50 ezer forintban van maximalizálva.

Kevesebb, mint 10 millió forint is lehet a babaváró támogatás?

Igen

A minimum összeg bankonként változhat. Fontos azonban, hogy a hitel csak egyszer igényelhető, később nincs lehetőség a különbözet felvételére! 

Lehet több, mint 10 millió forint támogatást igényelni?

Nem lehet

Ötlet! Hogyan fizeti vissza mind a 10 millió forintot az állam?

2019. júliusban megszületik az első gyerek, vagy 12 hetes lesz a magzat.

Ebben az esetben 3 évre felfüggeszti az állam a törlesztést.

Ha ezalatt még egy gyerek születik, újabb három év haladékot kaphat az igénylő házaspár.

Ha ebben az időszakban megszületik a 3. gyerek, az egész tartozást elengedi az állam.

A többi lehetőség

CSOK és akár a támogatott hitel felhasználása

Meglévő jelzáloghitel csökkentése 2. és a 3. gyermek megszületésekor

Falusi CSOK

Díjmentes és személyes konzultáció

Csanádi Csaba

06 70 628-4164

csaba.csanadi@bankmonitor.hu